Obsah

• Kroky
• Otázky a odpovědi komunity
• Tipy

Když píšete šek, zúčtování platby obvykle trvá několik dní - v bankovním světě se tomu říká „plovoucí“ období. V určitém okamžiku jste možná napsali šek, protože jste věděli, že na vašem bankovním účtu nebylo v daný okamžik dost peněz na jeho pokrytí, ale na účet by bylo uloženo více peněz, než bude šek zúčtován. Můžete například napsat šek den před výplatou. S kitingem šeků však někdo používá 2 bankovní účty k napsání šeku z jednoho bankovního účtu na druhý a poté si hotovost vezme, než se šek zruší. Přestože banky mohou při schématech šeků ztratit miliony dolarů, oběťmi se mohou stát i jednotlivci a majitelé malých podniků.

Kroky

Metoda 1 ze 3: Identifikace schématu šekového kitingu

1. 

   
   
   Podívejte se na strukturu vkladů za poslední 3 měsíce. Pokud je někdo zapojen do schématu šeků, pravděpodobně má mnoho vkladů ze stejného bankovního účtu. Někdy uvidíte několik šeků od stejného plátce za jediný den. Toto je červená vlajka, která pravděpodobně označuje kontrolní kiting.
   • Šeková kiting obvykle zahrnuje neobvyklé vzorce plateb a výběrů. Oddělte vzor od možné omluvy pro vzor. Osoba by například mohla říci, že má více plateb od stejné osoby, protože tato osoba jim za něco platí. Je však nepravděpodobné, že by někdo napsal více šeků za jeden den - jednoduše by napsal jeden.
   • Smíšené transakce, kdy osoba vloží šeky a vezme část vložené částky zpět v hotovosti, mohou být také známkou šekového kitu, zvláště pokud se vyskytují často.

   Spropitné: Podívejte se také na zůstatky na účtech. Pokud daná osoba často ukládá šeky v částkách vyšších, než je zůstatek na účtu, a tyto šeky se vždy vrátí, může to být známka šekového šarvátka.

   
   

2. 

   Vystopujte majitele účtů s častými vklady. Kontrolní kiter má obvykle konečnou kontrolu nebo má přístup ke všem účtům používaným ve schématu check-kiting. Pokud kontrolní kiter používá ke spuštění ostatních účtů komplice, jsou pravděpodobně nějakým způsobem přidruženi.
   • Například šekový kiter může nechat svého významného jiného nebo člena rodiny otevřít účet, který se použije v schématu. Druhá osoba si možná ani neuvědomuje, že kontrolní šek plánuje použití účtu k podvodným účelům.
   • Pokud má šekový kiter přístup k obchodnímu účtu, mohl by použít obchodní účet ve svém schématu šeků bez vědomí vlastníků firem.

3. 

   
   
   Určete, které pobočky bank byly použity k provádění vkladů. Operace šekového kitu vyžadují uložení významného počtu šeků. Šekové kitery často provádějí vklady na různých pobočkách, takže jejich objem nepřitahuje podezření.
   • Pokud vyhledáte použité větve, můžete obvykle identifikovat cestu, po které kontrolní kiter cestuje, aby každý den ukládal své vklady. Možná se budete moci vejít do druhé banky, odkud pocházejí také šeky.

4. 

   Promluvte si s bankovními pokladnami o podezřelém zákazníkovi. Pokud šekový kiter provádí své vklady osobně, bankovní pokladníci je mohou pozitivně identifikovat a poskytnout informace o četnosti provádění vkladů. Mohou vám také sdělit, zda kontrolní šek provozuje jiný účet, ze kterého jsou šeky zapsány.
   • Protože operace šeků obvykle vyžadují značný objem šeků, bude šekový kiter pravděpodobně pravidelným zákazníkem v pobočkách bank, které používají nejčastěji, takže tamní pokladníci je budou znát podle vidění.
   • Například šekový kiter možná používá bankovní účet otevřený přítelem nebo členem rodiny, ale je to ten, kdo vždy bere šeky do této banky a vloží na tento účet. Pokladník může být schopen rozpoznat kontrolní kiter, zvláště pokud jsou častým zákazníkem.

Metoda 2 ze 3: Demonstrace podvodného záměru

1. 

   Vyšetřete majitele příslušných účtů. Sofistikovaní šekovníci mohou mít komplice, kteří si otevírají účty v různých bankách. U většiny schémat check-kitingu lze vlastnictví bankovních účtů zapojených do těchto programů nakonec vysledovat zpět k jedinému jednotlivci. Ukazující, že jeden jednotlivec měl kontrolu nad všemi účty používanými v systému, poskytuje důkaz o podvodném záměru.
   • I kdyby účet vlastnil někdo jiný, mohl by k němu mít přístup šekový kiter. Pokud se například ve schématu šeků používá obchodní účet, šekový kiter nemusí firmu vlastnit, ale může to být zaměstnanec s přístupem ke šekům.

   Spropitné: Pokud jsou ostatní účty na jméno někoho jiného, ​​promluvte si s touto osobou o tom, proč si účet otevřela a kdy jej naposledy použila nebo k němu přistoupila. Pokud účet nikdy nepoužívali, pravděpodobně jde o fiktivní účet vytvořený ve prospěch šekového kitera.

2. 

   Podívejte se na vzor výběrů. Pokud někdo úmyslně vypisuje špatné šeky, vybere si ze svého účtu hotovost bez ohledu na to, zda je na tomto účtu dostatek peněz na pokrytí šeků, které byly napsány, ale účet dosud nezúčtovali. Opakovaný výběr velkých částek hotovosti, zatímco ještě existují kontroly, které nebyly proplaceny, může být známkou toho, že daná osoba vykonává podvodnou činnost.
   • Opakované smíšené transakce mohou být také dobrým znamením podvodného záměru. Například pokud daná osoba běžně vezme maximální částku šeku v hotovosti a tyto šeky jsou běžně vráceny druhou bankou, můžete odvodit podvodný záměr.

3. 

   Zobrazit konzistenci ve vzoru zápisu šeků. Pro někoho nemusí být tak neobvyklé mít více šeků od stejné osoby, nebo dokonce použít více šeků mezi dvěma účty, které vlastní, k převodu prostředků. Pokud se však tyto šeky běžně vracejí kvůli nedostatku finančních prostředků, pokračování v provádění šeků ze stejného zdroje může ukázat záměr podvést banku.
   • Pokud renomovaná osoba obdrží šek, který je vrácen pro nedostatek finančních prostředků, je nepravděpodobné, že by znovu vzal další šek od stejného šekového autora. Místo toho by vyžadovali bezpečnější způsob platby.
   • Podívejte se na data, kdy jsou šeky zapsány, a ověřte si, že autor zápisu šeků má float times. Pokud jsou šeky běžně psány každé dva nebo tři dny, ukazuje to, že si jsou vědomi toho, jak dlouho trvá zrušení šeku, a špatné šeky používají k podvodnému nafouknutí zůstatků účtů.

4. 

   Zjistěte, že zapisovač šeků ignoroval špatná oznámení o šeku. Po vrácení šeku, který napíšete, obdržíte od banky oznámení, že šek byl vrácen kvůli nedostatku finančních prostředků. Pokud zapisovatel šeků tato upozornění ignoroval nebo neprovedl vklady k pokrytí záporného zůstatku, poskytuje nepřímý důkaz, že zapisovatel šeku věděl, co dělají, a měl v úmyslu zapsat špatné šeky.
   • Pokud zapisovač šeků používá jiný účet, například obchodní účet, můžete také odhalit snahy zapisovače šeků skrýt oznámení před vlastníkem účtu.

Metoda 3 ze 3: Zabránění kontrole kitingu

1. 

   Přijímejte platby šekem pouze na přesnou dlužnou částku. Pokud prodáváte zboží nebo služby, může vám zákazník nabídnout, že vám napíše šek na více, než kolik dluží, a poté vás požádá, abyste mu za tento rozdíl dali hotovost. Pokud to však uděláte a banka poté šek vrátí, můžete se stát nevědomým účastníkem schématu šeků.
   • V online transakcích vám může šekový kiter poslat platbu a poté vám pošle zprávu s informací, že vám „omylem“ zaplatili příliš mnoho. Obvykle vás požádají, abyste rozdíl doplatili tím, že je zapojíte v hotovosti nebo zakoupíte dárkovou kartu, místo aby jednoduše přijali vrácení peněz.

   Spropitné: Vyhněte se tomu, abyste se stali obětí jakéhokoli typu podvodného šeku, jednoduše odmítnutím osobních šeků, zvláště pokud prodáváte zboží nebo služby jen příležitostně.

2. 

   Po zrušení šeku nabídněte vrácení přeplatku. Pokud vám někdo zaplatí šek a chce vám vrátit přeplatek, můžete mu také sdělit, že to po vyplacení šeku uděláte rádi. Pokud se vás osoba pokouší podvést, obvykle nebude ochotná čekat, až se to stane (protože ví, že kontrola nebude jasná).
   • Mějte na paměti, že vaše banka pravděpodobně zpřístupní finanční prostředky na vašem účtu dříve, než bude šek technicky vymazán. Odmítněte platit vrácení peněz, dokud šek na vašem bankovním účtu již neuvádí „čeká na vyřízení“.

3. 

   Prohlédněte si šeky, které vymaže váš bankovní účet mimo pořadí. Kontroly, které jsou vyřazeny z posloupnosti, mohou naznačovat, že někdo ukradl šekovou knížku a používá váš bankovní účet pro kontrolu šeků. Toto je obvykle větší riziko u obchodních kontrolních účtů, které mají každý den četné transakce jako samozřejmost.
   • Když se například podíváte na svůj bankovní účet, můžete si všimnout řady šeků začínajících na „7999“, i když běžné šeky, které používáte, začínají na „3999“.
   • Kontroly mimo pořadí mohou také naznačovat, že si někdo objednal šeky na účtu začínající na jiném čísle, než jaké šeky aktuálně používáte.

4. 

   Omezte přístup ke kontrolám společnosti, pokud jste vlastníkem firmy. Kontrolní kiter může použít vaše firemní šeky k udržení schématu check-kiting bez vašeho vědomí, pokud vaše firemní šeky nejsou řádně zabezpečeny. Pro písemné šeky vyžadujte autorizaci, zejména pro velké částky, a nikdy nepodepisujte prázdné šeky.
   • Zaměstnanec, který má přístup k firemnímu účtu bez dohledu, může tyto šeky použít ve schématu check-kiting. Vyhněte se tomu oddělením povinností při psaní šeků, aby osoba, která šek připravuje, nemohla šek také podepsat.
   • Všechny prázdné kontroly uchovávejte v uzamčeném trezoru s omezeným přístupem. Při objednávání nových šeků je ihned zabezpečte. Pokud neobdržíte šekovou objednávku, neprodleně kontaktujte svou banku.

Otázky a odpovědi komunity

Tipy

• Vzhledem k tomu, že šekové kiting je trestným činem, je obvykle na vládních žalobcích, aby prokázali prvky trestného činu. Pokud jste však obětí, můžete státním zástupcům pomoci udržováním dobrých záznamů o všech transakcích, u nichž máte podezření, že jsou podvodné.
• Pokud máte podezření na systém kontrolních kitingů, co nejdříve kontaktujte místní donucovací orgány.